ファクタリング 比較 経営改善ラボ

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank3r]第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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[jin-rank3r]第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

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法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
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理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価 [jinstar4.0]

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延滞金の発生原因

1. 返済期日の遵守の重要性

延滞金が発生する理由は、返済期日の遵守が重要であるためです。
資金調達は、企業が事業を拡大し成長するために欠かせない要素です。
返済期日を守ることは、借り手と貸し手の契約上の義務です。
借り手が返済期日を守らない場合、貸し手はその資金の返済を遅延されることになります。

2. 借り手リスクの管理

貸し手は返済期日を守らない借り手リスクを考慮して利子や手数料等に延滞金を設定することで、借り手の遅延の結果生じる損害を補償する仕組みを築いています。
これにより、貸し手は返済期日を過ぎた場合のリスクに備えることができます。

3. 返済期日の重要性に関する法的根拠

日本においては、民法の一部改正により、金銭債務の返済期日の遅延に対する遅延損害金が定められています。
債権者は、借り手が返済期日を遅延した場合、法的に延滞金を請求する権利を有しています。
延滞金の発生は、借り手が返済期日を遵守しなかった場合には合理的な義務と位置付けられています。

4. 貸し手のコスト補填

延滞金は、返済期日の遵守を契約上の義務として位置付けるだけでなく、貸し手のコスト補填を目的としています。
貸し手は資金を調達し、その資金を貸し出すためのコストやリスクを負っています。
返済期日を過ぎることで、貸し手は資金の利用機会を失ったり、追加的な管理や追加的な資金調達のコストが発生する場合があります。
延滞金は、これらの費用を一部補填するために設定されています。

まとめ

延滞金は、返済期日を過ぎた場合に発生する遅延損害金です。
延滞金が発生する主な理由は、返済期日の遵守が重要であるためです。
これは借り手と貸し手の契約上の義務であり、法的にも認められています。
延滞金は、借り手リスクの管理や貸し手のコスト補填を目的として設定されています。

遅延損害金とはどのように計算されるのですか?

遅延損害金の計算方法

遅延損害金の概要

遅延損害金は、返済期日を過ぎた場合に発生する損害金の一種であり、貸付契約や取引条件に基づいて計算されます。
この損害金は、債務者(借り手)が約束した返済期日を守らない場合に発生し、貸金業者や債権者(貸し手)に対し、その遅延によって生じた損害を補償するものです。

遅延損害金の計算方法

遅延損害金は、一般的に利息制限法に準拠した利率で計算されます。
利率は、日割りの計算により算出されることが一般的です。

計算式

  • 遅延損害金 = 未払い金 × 利率 × 遅延日数

遅延損害金は、未払い金を基準に計算されます。
未払い金は、延滞した金額全体であり、返済期日を過ぎている金額です。
利率は、貸付契約や取引条件によって異なりますが、一般的な利息制限法の金利が適用される場合が多いです。

遅延日数は、返済期日から遅延が発生した日までの日数です。
一般的には、営業日またはカレンダーデイを対象として計算されます。
ただし、遅延日数の計算方法は契約書や法律によって異なることがありますので、具体的な契約内容や法律を確認することが重要です。

遅延損害金の根拠は、契約書や法律によって異なります。
一般的には、貸金業法や利息制限法などの金融関連法を基準としています。
これらの法律は、消費者の保護や公正な金融取引の確保を目的としており、借り手と貸し手の権利を定めています。

延滞金はどのような場合に発生するのですか?
延滞金の発生条件について

延滞金の発生条件

1. 返済期日を過ぎた場合

延滞金は、借り手が貸し手に対して借りた資金の返済期日を守らずに過ぎてしまった場合に発生します。

2. 遅延損害金の契約で定められた場合

借り手と貸し手が契約書などで遅延損害金の金額や条件を取り決めた場合、返済期日を過ぎた時点で自動的に延滞金が発生します。

3. 法的根拠に基づく場合

各国の法律によって、延滞金の発生条件や金額が定められている場合があります。
具体的な条件は国や地域によって異なりますので、詳細は現地の法律を確認する必要があります。

4. 借り手の無断担保放棄

一部の金融機関では、借り手が契約書に無断担保放棄という条項を含めることがあります。
この場合、返済遅延が発生した場合には担保を差し押さえることなく、直ちに延滞金が発生します。

5. 借り手の弁済意思の不履行

返済期日を過ぎたにも関わらず、借り手が貸し手に対して弁済意思を示さない場合、貸し手は延滞金を発生させることができます。

注意点

延滞金の発生条件は個別の契約や法令によって異なる場合があります。
借り手は契約書や法律を注意深く確認し、延滞金の発生条件や金額を理解する必要があります。

延滞金を回避するためにはどうすればよいのですか?
[人間]:延滞金を回避するためにはどうすればよいのですか?、について詳しく教えて下さい。

延滞金の発生には法的な影響はありますか?

延滞金の発生には法的な影響はありますか?

法的な影響はあります。
延滞金は、貸金業法や民法に基づいて処理されるため、延滞者に対して様々な法的な措置が取られることがあります。

貸金業法による影響

貸金業法は、貸金業者と借り手の権利や義務を規定しています。
延滞金の発生に関して以下のような影響があります。

  1. 遅延損害金の請求:貸金業者は、延滞者に対して遅延損害金を請求することができます。
    具体的な金額や算定方法は、契約書や貸金業者の規定によって異なります。
  2. 利息制限の適用:貸金業法には、貸金業者が融資に対して課す利息に制限があります。
    延滞金に対しても利息は発生しますが、法律で定められた制限利率を超える場合は違法となります。
  3. 取立ての制限:貸金業者は、延滞者に対して法的な取立て手段を取ることができますが、一定の法的な制限があります。
    債務者に対して過度なプレッシャーや嫌がらせをすることは違法とされています。

民法による影響

民法では、債務不履行に関する規定があります。
延滞金の発生に関して以下のような影響があります。

  1. 債務不履行の訴訟:借り手が延滞金を支払わない場合、貸金業者は民事訴訟を起こすことができます。
    裁判所の判断によって、借り手に対して支払い命令や競売手続きなどの強制執行が行われることがあります。
  2. 信用情報への登録:延滞金が一定の期間を超える場合、貸金業者は信用情報機関に情報を登録することができます。
    これによって、借り手のクレジットスコアや信用情報にマイナスの影響が及ぶ可能性があります。

以上が、延滞金の発生に伴う法的な影響です。
具体的な措置や効果は、契約内容や法律の解釈によって異なる場合がありますので、個別のケースによって専門家に相談することをおすすめします。

まとめ

遅延損害金は、返済期日を遅延した借り手に対して請求される遅延による損害の補填金です。具体的な計算方法は、借り手と貸し手の契約書に基づいて決定されます。一般的には、延滞日数や遅延金利率を含む数式によって計算されます。ただし、国や地域によって異なる法律や規制が存在するため、正確な計算方法は異なる場合があります。

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